Wann lohnt sich eine Kfz-Vollkaskoversicherung?
Oft kommt die Frage, ob sich eine Kfz-Vollkaskoversicherung (Info) bei einem älteren Auto noch lohnt bzw. wann sie sich nicht mehr lohnt. Wir gehen in diesem Ratgeber der Frage nach und möchten Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfen.
Pauschal: Vollkasko für die ersten 4 bis 6 Jahre
Pauschal kann man sagen, dass bei einem Fahrzeugalter von 4 bis 6 Jahren eine Vollkaskoversicherung Sinn macht. Ist das Fahrzeug älter, dann muss man genau überlegen, ob man die Vollkasko behält und somit auch die Schadenfreiheitsklasse Jahr für Jahr besser wird. Andererseits – wenn man sich weiterhin für eine Teilkasko entscheidet, kostet bei sehr günstiger SF-Klasse in der Vollkasko der Versicherungsbeitrag nur unwesentlich mehr.
Leasing und Finanzierung
Für die Zeit einer Finanzierung oder eines Leasings sollte unbedingt eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen werden. Hintergrund ist der, dass bei einem Schaden – den die Vollkasko betrifft – im schlimmsten Fall das Kfz nicht mehr genutzt werden kann bzw. eben hohe Kosten für die Reparatur anfallen. Im Hinblick auf die Finanzierungs- oder Leasing rate ändert sich nichts: Die Finanzierung muss trotzdem bezahlt werden! Diese Kosten laufen also weiter. Die Frage ist dann, ob man Geld für die Reparatur bzw. Instandsetzung hat, man sich ein neues Auto kaufen kann oder das Auto womöglich komplett „abschreibt“. Mit einer Vollkaskoversicherung kann man zumindest das Schlimmste verhindern.
Schadenfreiheitsklasse in der Vollkaskoversicherung behalten
Wenn Sie beim Versicherungsschutz die Vollkaskoversicherung aussetzen, dann pausiert auch die jährliche Besserstufung der Schadenfreiheitsklasse. Bis max. 7 Jahre haben Sie Zeit, wieder die ursprüngliche SF-Klasse weiterzunutzen. Entscheiden Sie sich dafür, die Vollkasko mit im Versicherungsvertrag zu belassen und sie weiter zu bezahlen, dann wird sie aufgrund der stetig besser werdenden Schadenfreiheitsklasse auch immer günstiger. Schaffen Sie sich später einen Neuwagen oder jungen Gebrauchtwagen an, haben Sie sofot wieder günstigeren Schutz in der Vollkasko.
Vollkaskoversicherung kostet oft nicht viel mehr als nur Teilkasko
Denken Sie auch an folgenden Aspekt: Wenn Sie eine Teilkaskoversicherung für Ihr Fahrzeug abschließen, dann lassen Sie sich auch unbedingt den Beitrag mit einer Vollkaskoversicherung sagen. Falls Sie in einer günstigen Schadenfreiheitsklasse bei der Vollkasko sind und die Typklasse Ihres Fahrzeuges eventuell auch eine sehr günstige für die Vollkasko ist, dann kostet der Jahresbeitrag für die Vollkaskoversicherung nicht viel mehr als nur die reine Teilkasko! Da in der Vollkasko die Leistungen einer Teilkasko mit enthalten sind, wäre es nicht klug, sich dann nur für die Teilkasko zu entscheiden.
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Wann ist der Umstieg von der Voll- auf die Teilkaskoversicherung sinnvoll?
Bei Neuwagen ist es üblich und absolut sinnvoll, mit einer Vollkaskoversicherung für den größtmöglichen Schutz zu sorgen. Doch ab wann lohnt sich der Wechsel in die Teilkasko?
Hierbei muss man berücksichtigen, dass sich die Prämie für die Kfz-Vollkaskoversicherung auch nach mehreren Jahren noch am Kaufpreis bemisst. In der Regel ist es daher so, dass der Beitrag unverändert (hoch) bleibt – mit Ausnahme der Anpassung durch die Schadensfreiheitsklasse. Auf der anderen Seite wird bei einem Schaden nur der Zeitwert herangezogen. Das heißt, man erhält bei einem Totalschaden einen deutlich niedrigeren Betrag als den, auf dem die Prämie basiert. Diese Differenz wird von Jahr zu Jahr größer. Vergessen sollte man nicht, dass die Vollkaskoversicherung einen deutlich größeren Leistungsumfang hat als die Teilkasko. Schäden durch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus sind in der Teilkasko nicht abgedeckt.
Älteres Auto und ungünstige Schadenfreiheitsklasse bei der Vollkasko
Das sind natürlich gleich zwei Argumente, bei denen man sagen kann, dass sich eine Vollkasko nicht mehr lohnt. Wenn der Jahresbeitrag für die Vollkasko bald schon so viel kostet wie das Auto gerade mal noch wert ist, dann braucht man auch keine Vollkasko mehr. Dann kann man sich das Geld auch sparen.